住宅ローン借り換え計算機（損益分岐点・総節約額）

あくまで経験則です。残債5,000万円なら0.5%下げでも数年で諸費用を回収できますが、残債1,000万円だと1.5%以上の差が必要なこともあります。必ず実額で試算してください。

損益分岐 = 諸費用 ÷ 月々の節約額。諸費用60万円・月々3万円節約なら20ヶ月。20ヶ月以内に売却・住み替えするなら借り換えで損します。

短縮（35年→20年など）は総利息を大幅に減らせますが月額は上がります。延長すると月額は下がりますが、金利が下がっても総支払利息は増えるケースが多いです。

日本では事務手数料・印紙・登記費用・保証料を合わせて借入額の2〜3%程度。手数料定額型と保証料一括型でも大きく違うので、必ず複数行で見積もりを取りましょう。

はい。新しい借入として元利均等の最初に戻るため、当初は利息比率が高くなります。本ツールの『残期間』欄に現行の残期間を入れることで、ここまでの返済進捗を反映できます。

団体信用生命保険は借り換え時に再加入になります。健康状態によっては加入できず借り換え自体が頓挫することがあるため、事前に健康診断結果と告知書を確認してください。

法的な上限はありませんが、各銀行ごとに事務手数料・保証料が毎回かかります。短期間に複数回借り換えるのはコスト的に割に合わないことがほとんどです。

現在の変動金利を『現在の金利』に入れれば現時点での試算は可能ですが、将来の金利上昇シナリオは織り込めません。固定への借り換えを検討する場合の参考値として使ってください。