ローン償却表 (月単位 / 年単位)

元本、年利、年数を入力すると、毎月の返済額、総支払利息、総支払額、各月の元本/利息分割と残高を表示。全月表示と年次サマリ表示の切替、CSV ダウンロード対応。

借入金額年利 %返済年数

返済スケジュール

圧縮表示: 1 ヶ月目、12 ヶ月毎、最終月のみ表示。「全月表示」で全詳細。

毎月の固定返済額は、利息 (現在残高に対して) と元本 (実際の返済) に分割される。借入直後は残高が大きく、返済の大半が利息。残高が減るに従い利息が下がり、元本充当が増えていく — 最後の方の返済はほぼ全て元本。

標準固定金利償却式: 月額返済 = P × r / (1 − (1+r)⁻ⁿ), P は元本、r は月利 (年利÷12)、n は月数。同じ月額返済が使われ続けるが、毎月残高が変わるので元本/利息の比率は変動。

元本と利息の比率が逆転する「クロスオーバー時点」が一目でわかる。30 年 6% の住宅ローンなら、おおむね 13 年目 — つまり最初の 13 年は資産形成 (元本) より利息支払いが多い。

長期ローンのコストも具体化される。同利率の 15 年ローンと比較すると、30 年ローンは総支払利息が 2-3 倍。スケジュールの最終残高行と総利息額でこの長期コストが見える。

繰上返済は早期ほど利息節約効果が大きい。最初の 5 年に月 1 万円追加するほうが、26-30 年目に月 1 万円追加するよりずっと節約。スケジュールで実感できる。

固定金利のみ。変動金利は金利変更時に再計算が必要。

税金、保険、PMI、エスクローは含まない。本ツールの「月額返済」は元本+利息のみ。総住居費は固定資産税・保険等を別途加算。

繰上返済シナリオ非対応。途中で繰上返済すると、それ以降のスケジュールは正確でない。新残高で再計算を。

複利: 月複利を仮定 (米国住宅ローンの標準)。日次や単利の商品では近似値となる。

›金融機関の明細と数字が違うのはなぜ?

実ローンでは月額に税金・保険・PMI・エスクローを含む。本ツールは純粋な元利のみ。それらを引けば比較可能。

›毎月の利息はどう計算?

月利息 = 現在残高 × 月利。次に元本 = 月額返済 − 利息。新残高 = 旧残高 − 元本。これを n ヶ月繰り返す。

›初期の返済が利息で「無駄」に見えるのは?

無駄ではない — 高残高で運用されている期間に対するコスト。残高 × 利率 = 利息という計算は正しい。残高が下がれば利息も下がる。

›1% 利率変動の影響は?

月額が約 12%、30 年ローンの総利息が 25-35% 増減する。可能な限り低金利で固定が得策。

›毎月繰上返済すべき?

繰上返済手数料が無いなら、うまみが大きい。早期に月 1 万円追加するだけで数十万円の利息節約。スケジュールで効果を確認。

›バルーンローンとは?

通常返済では完済しきらず、最終回に大きな「バルーン」一括払いがあるローン。商業用不動産で多い。本ツールはバルーンには未対応。

›30 年と 15 年で総利息が大きく違うのは?

複利。利率が同じでも 30 年は 15 年の約 2 倍の総利息。短い期間ほど高残高の期間が短いため。

›データは送信される?

送信されない。計算もダウンロードもブラウザ内。