純資産計算機（資産・負債を集計）
各カテゴリに値を入力。資産と負債を別々に合計し、結果として純資産を表示。すべてのカテゴリは任意 — 未入力なら0として扱います。
資産
負債
仕組み
純資産が示すもの
純資産 = 資産 − 負債。ある時点での財政状態を直接的に測る指標。所得はキャッシュフローを示し、純資産は累積的な状態を示します。
四半期または年次の純資産追跡は最も高効果な財政習慣の1つ。パターンは数年単位でしか見えてこない: 資産が負債より速く増えているか? 借金は減っているか? 投資は成長しているか?
資産に含めるもの
現金等価物: 普通預金・定期預金・MMF・満期前のCD。将来価値ではなく現在残高を使用。
投資: 計算時点の時価。変動の大きい保有（暗号資産・個別株）にはノイズを減らすため最近の平均を使用、当日のスポット価格ではなく。
退職口座: NISA・iDeCo・確定拠出年金は現在残高で。一部の計算機は予想税（連邦税25%引き等）でこれらを割引いて「税引き後純資産」を示す — 本ツールはしませんが、心算で調整可能。
不動産: 推定時価、購入価格ではなく。日本のLIFULL HOME'S、米国のZillow・Redfinなどのオンラインツールが出発点を提供。保守的に売却コスト（約6-10%）を引く。
車両: 現在の下取り価格またはプライベート販売価格、購入価格ではなく。車は通常5年で50%減価; それを反映。
負債に含めるもの
住宅ローン: 元のローン額ではなく現在の元金残高。最新明細を取得。
教育ローン: 全ローンの現在残高。追跡用に必要なら国の教育ローンと民間を別々に。
クレジットカード: 今月支払う予定でも現在の未払残高。純資産はスナップショット。
自動車ローン: 残元本。資産側の車両価値と比較 — 「水没（負債が資産より大）」は新車の1-3年目に一般的。
その他の負債: 医療費、家族からの借入、個人ローン、個人保証した事業ローン。
よくある質問
›純資産がマイナスならどうする？
キャリア初期、特に教育ローンや最近の住宅購入時は一般的。目標: 資産が負債を上回る速度で成長。四半期で追跡; 絶対値より良い軌道が重要。
›持ち物（衣類・電子機器）の価値も含める？
一般的にはNO。「純資産」は通常、容易に現金化できる資産: 現金・投資・不動産・車両を意味します。個人財産は急速に価値を失い、購入価格で売れません。
›どれくらいの頻度で計算する？
四半期がスイートスポット。月次は騒音が多すぎ（株式市場変動が支配）、年次は意味のあるトレンドを逃す。各四半期同じ日付にカレンダーリマインダーを設定。
›年金は数えるべき？
現在残高がある確定拠出（NISA・iDeCo）ならYES。将来所得ストリームの確定給付（厚生年金・国民年金）は、現在資産ではなく所得源として扱う（または本気でやるならNPV計算を使う）。
›私の年齢に良い純資産は？
米国の大まかな目安: 純資産 = 年齢 × 年収 / 10。35歳で年収800万円なら、目標は2800万円。普遍的に適用されない — 数字を追うより地域とライフステージが重要。
›退職口座から税金を引くべき？
「税引き後」純資産が欲しいならYES。税引き前の確定拠出100万円は退職時の連邦税後で実質75-80万円。本ツールは自動調整しません; 多くの人は追跡用にグロス数値を好む。
›予想される相続は？
純資産の一部ではない。期待される将来の流入（相続・宝くじ当選・予想ボーナス）は現在資産ではない。すでに自分のものだけを数える。
›データは送信されますか？
送信されません。すべての値はブラウザに留まります。プライバシーに敏感な財務データは送信されません。
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