單利計算器 (I = P × r × t)

輸入本金、年利率、年數, 用 I = P × r × t 公式計算單利。短期貸款、債券、不復利的儲蓄產品適用。

本金年利率 %年數

運作原理

單利線性增長: 每期僅按原始本金計算固定利息。公式 I = P × r × t (P=本金, r=年利率小數, t=年數)。1 萬元 5% 3 年單利正好 1500 元 — 不論利息支付頻率如何。

複利指數增長: 早期賺的利息在後期也產生利息。同樣 1 萬元 5% 3 年年複利得 11,576 元 — 比單利多 76 元。30 年期差異劇烈 (15,000 元 vs 43,219 元)。

汽車貸款和短期個人貸款常用單利, 對借款人有利 — 未付利息不再產生利息。多數美國汽車貸款、發薪日貸款、一些企業信貸都是單利。

債券通常定期支付單利 (息票) 而不是內部複利。國債、公司債、多數固定收益證券都是這樣。如果你把息票再投資, 可外部複利。

一些儲蓄賬戶, 尤其在通脹意識強的文化, 標榜「單利」來強調回報的可預測性。比複利賬戶少見但更易理解。

不要把廣告 APR 與實際收益率混淆。APR 通常指年化單利等價; APY (年百分比收益率) 含年內複利。每月還款的 5% APR 貸款實際成本略高於 5%。

時間分數: 公式用年, 但 6 個月 = 0.5, 90 天 ≈ 0.247 (90/365)。計算非整年期時請精確時間單位。

現實怪象: 滯納金、提前還款罰金、起息費都在單利公式之外。比較貸款時請問總成本而不僅利率。

›單利公式是?

I = P × r × t。利息 = 本金 × 利率(小數) × 年數。本息合計 = 本金 + 利息。

›我的貸款是單利還是複利?

多數美國汽車貸款、個人貸款、短期貸款是單利。房貸、信用卡、學貸通常是複利。請閱讀你的貸款合同確認。

›如何把月轉為年?

除以 12。6 個月 = 0.5 年, 18 個月 = 1.5 年, 90 天 ≈ 0.247 年 (90/365)。

›APR 與 APY 區別?

APR 是單利年率; APY 含年內複利。每月複利 5% APR 給出 5.116% APY。單利產品中 APR ≈ APY。

›為什麼長期複利增長更快?

因為複利對之前賺的利息再付利息。第 1 年相等; 第 30 年同利率下複利可比單利高 70%+。

›利率可以是負的嗎?

數學上可以 — 公式處理負值返回負利息 (損失)。這種罕見情況適用於折舊或歐洲零利率期的某些債券市場。

›作為借款人應該偏好單利嗎?

其他條件相同時, 是的。單利不復利, 漏付不指數級增長。但請檢查實際利率; 高單利仍可能超過低複利。

›資料會上傳嗎?

不會。所有數學在本地; 不向伺服器傳送。