单利计算器 (I = P × r × t)

输入本金、年利率、年数, 用 I = P × r × t 公式计算单利。短期贷款、债券、不复利的储蓄产品适用。

本金年利率 %年数

工作原理

单利线性增长: 每期仅按原始本金计算固定利息。公式 I = P × r × t (P=本金, r=年利率小数, t=年数)。1 万元 5% 3 年单利正好 1500 元 — 不论利息支付频率如何。

复利指数增长: 早期赚的利息在后期也产生利息。同样 1 万元 5% 3 年年复利得 11,576 元 — 比单利多 76 元。30 年期差异剧烈 (15,000 元 vs 43,219 元)。

汽车贷款和短期个人贷款常用单利, 对借款人有利 — 未付利息不再产生利息。多数美国汽车贷款、发薪日贷款、一些企业信贷都是单利。

债券通常定期支付单利 (息票) 而不是内部复利。国债、公司债、多数固定收益证券都是这样。如果你把息票再投资, 可外部复利。

一些储蓄账户, 尤其在通胀意识强的文化, 标榜「单利」来强调回报的可预测性。比复利账户少见但更易理解。

不要把广告 APR 与实际收益率混淆。APR 通常指年化单利等价; APY (年百分比收益率) 含年内复利。每月还款的 5% APR 贷款实际成本略高于 5%。

时间分数: 公式用年, 但 6 个月 = 0.5, 90 天 ≈ 0.247 (90/365)。计算非整年期时请精确时间单位。

现实怪象: 滞纳金、提前还款罚金、起息费都在单利公式之外。比较贷款时请问总成本而不仅利率。

›单利公式是?

I = P × r × t。利息 = 本金 × 利率(小数) × 年数。本息合计 = 本金 + 利息。

›我的贷款是单利还是复利?

多数美国汽车贷款、个人贷款、短期贷款是单利。房贷、信用卡、学贷通常是复利。请阅读你的贷款合同确认。

›如何把月转为年?

除以 12。6 个月 = 0.5 年, 18 个月 = 1.5 年, 90 天 ≈ 0.247 年 (90/365)。

›APR 与 APY 区别?

APR 是单利年率; APY 含年内复利。每月复利 5% APR 给出 5.116% APY。单利产品中 APR ≈ APY。

›为什么长期复利增长更快?

因为复利对之前赚的利息再付利息。第 1 年相等; 第 30 年同利率下复利可比单利高 70%+。

›利率可以是负的吗?

数学上可以 — 公式处理负值返回负利息 (损失)。这种罕见情况适用于折旧或欧洲零利率期的某些债券市场。

›作为借款人应该偏好单利吗?

其他条件相同时, 是的。单利不复利, 漏付不指数级增长。但请检查实际利率; 高单利仍可能超过低复利。

›数据会上传吗?

不会。所有数学在本地; 不向服务器发送。