Calculadora de préstamo de auto (cuota + interés total)
Introduce precio del coche, entrada, valor de canje, APR y plazo en meses. Devuelve la cuota mensual con la fórmula estándar de amortización más desglose completo.
- Cuota mensual
- 46.608
- Monto del préstamo
- 2.500.000
- Interés total
- 296.453
- Total de pagos
- 2.796.453
Cómo funciona
Cómo se calcula la cuota mensual
Usamos la fórmula estándar de amortización: M = P × r / (1 − (1 + r)^−n), donde P es el monto del préstamo (precio menos entrada menos canje), r es la tasa mensual (APR/12) y n es el número de meses. Cada cuota mensual se divide entre interés (sobre el saldo) y principal (reduce el saldo).
Al inicio del préstamo, la mayoría de tu pago va a interés. En los últimos meses, casi todo va al principal. Por eso hacer pagos extra solo al principal al inicio del préstamo ahorra significativamente más interés que los mismos pagos al final.
Compromisos del plazo
Plazo corto (24-36 meses): cuota más alta pero mucho menos interés total. Construyes equity más rápido, reduciendo riesgo de estar 'bajo el agua' (deber más de lo que vale el coche) si necesitas vender.
Plazo estándar (60 meses): el equilibrio más común entre asequibilidad e interés total. La mayoría de prestamistas anuncian tasas asumiendo 60 meses.
Plazo largo (72-84 meses): cuota más baja, pero pagas significativamente más interés y el coche puede valer menos que el saldo del préstamo durante años. Generalmente evita 84 meses salvo sin alternativa.
Más allá del préstamo: coste total de propiedad
La cuota es solo una parte del coste del coche. Añade seguro ($100-300/mes típico), combustible ($100-300/mes según trayecto), mantenimiento ($50-150/mes promedio), registro e impuestos (anual) y depreciación (especialmente fuerte en años 1-3). Para coche de $30,000, el coste mensual total puede fácilmente ser $700-1,000 incluso con cuota de $400.
La 'pre-aprobación' del prestamista es tu amiga. Obtén pre-aprobación de monto y tasa antes de entrar al concesionario. Los concesionarios a menudo añaden 1-3 puntos porcentuales (el 'markup del concesionario'); una pre-aprobación te da palanca de negociación.
Preguntas frecuentes
›¿Cuánto debe ser mi entrada?
Apunta a al menos 10-20% del precio del vehículo. Una entrada del 20% ayuda a evitar estar bajo el agua rápidamente y a menudo califica para mejores tasas.
›¿APR es lo mismo que tasa de interés?
Cercano, pero APR incluye algunas tarifas (originación, etc.) mientras que la tasa de interés es puramente el coste de prestar. APR es el número de comparación más preciso.
›¿Por qué los concesionarios siempre cotizan 60 o 72 meses?
Porque hace que la cuota mensual parezca asequible. El coste total en 72 meses puede ser 30%+ mayor que en 36 meses a la misma tasa.
›¿Puedo pagar mi préstamo de auto antes?
La mayoría de préstamos lo permiten sin penalización en EE.UU., pero verifica tu acuerdo. En Japón y algunos países UE, las tarifas por pago anticipado son comunes — lee los términos.
›¿Cuál es un buen APR para préstamo de auto?
En entornos normales: 4-7% para nuevos con buen crédito, 6-10% para usados o crédito regular. Sobre 12% suele significar financiación subprime — explora alternativas si es posible.
›¿Comprar o arrendar?
Arrienda para propiedad corta (2-3 años) y coste mensual predecible. Compra si mantienes coches mucho tiempo (5+ años) — coste total más bajo en el tiempo. Nuestra herramienta modela el escenario de comprar con préstamo.
›¿Cómo funciona el canje en esta calculadora?
El valor del canje reduce el monto del préstamo, igual que una entrada. Así $30,000 coche − $5,000 canje − $2,000 entrada = $23,000 préstamo.
›¿Los datos salen del navegador?
No. Todo corre localmente; nada se envía a un servidor.
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