Calculadora de hipoteca (PITI: principal, interés, impuestos, seguro)
Introduce el precio de la vivienda, entrada, tasa, plazo y costes recurrentes para ver el pago mensual realista de vivienda más el interés total que pagarás.
- Principal e interés
- 2022,62 US$
- Impuesto a la propiedad
- 400,00 US$
- Seguro
- 100,00 US$
- Entrada
- 80.000 US$
- Principal del préstamo
- 320.000 US$
- Interés total durante el préstamo
- 408.142 US$
Cómo funciona
Qué significa 'PITI'
PITI es la suma de Principal, Interés, Impuestos (Tax) y Seguro (Insurance) — los cuatro componentes estándar de un pago de hipoteca en EE.UU. Muchos prestatarios se enfocan solo en principal e interés (P&I) y subestiman su coste mensual real de vivienda en un 20-40%. Esta calculadora incluye impuesto a la propiedad (típicamente 0.5-2.5% del valor de la vivienda anualmente), seguro de propietario ($800-$2,500/año) y PMI cuando aplica.
El PMI (seguro hipotecario privado) entra cuando tu entrada es menor al 20% del precio. Lo estimamos en 0.5% del principal del préstamo por año, típico para préstamos convencionales. El PMI cae automáticamente al alcanzar 22% de equity (o 20% con solicitud).
Por qué importa el porcentaje de entrada
El 20% de entrada ha sido históricamente el umbral 'sin PMI'. Con menos, pagas PMI (a menudo $100-$300/mes para préstamos típicos) hasta acumular suficiente equity. El coste de PMI durante años puede superar varios miles de dólares, así que entradas mayores ahorran dinero real.
Una entrada mayor también reduce el principal, reduciendo el interés pagado durante la vida del préstamo. En vivienda de $400k al 6.5% por 30 años: 20% entrada significa préstamo de $320k y ~$408k de interés total. 5% entrada significa préstamo de $380k y ~$485k de interés total — $77k extra. Más PMI.
Cómo usar esta calculadora
Impuesto a la propiedad: busca la tasa millage de tu condado o usa 1-2% como promedio nacional EE.UU. Seguro: ~$1,200/año es típico. Comunidad: solo relevante si compras en una con HOA. La estimación PMI de la calculadora es aproximación — tu tasa real depende del puntaje de crédito y tipo de préstamo.
Para presupuestación más conservadora, ejecuta la calculadora con tasa ligeramente superior a la actual. Las tasas de hipoteca pueden subir entre fechas de bloqueo; planificar para volatilidad es sabio. Considera también costes de cierre (típicamente 2-5% del préstamo) que no se modelan aquí.
Preguntas frecuentes
›¿Cuál es la diferencia con una calculadora básica de préstamo?
Esta añade impuestos, seguro, PMI y comunidad — los costes reales más allá de solo principal e interés. Usa loan-calculator para préstamos no de vivienda.
›¿La estimación PMI es precisa?
Aproximada. PMI varía de 0.3% a 1.5% por año dependiendo de puntaje de crédito, entrada y tipo de préstamo. Usamos 0.5% como cifra típica de rango medio.
›¿Hipoteca a 15 o 30 años?
15 años ahorra interés sustancial pero duplica el P&I mensual. 30 años ofrece flexibilidad. Elige según flujo de caja y otras opciones de inversión. La calculadora muestra interés total por cada plazo.
›¿Cómo encuentro mi tasa de impuesto a la propiedad?
Busca '[tu condado] tasa de impuesto a la propiedad' o consulta el sitio web del tasador del condado. Tasa típica EE.UU. es 1-2% del valor de vivienda anualmente.
›¿Debo incluir HOA?
Solo si tu vivienda la tiene. Las HOA varían de $0 (sin HOA) a $1,000+/mes para edificios con muchas amenidades.
›¿Por qué difiere mi pago real de hipoteca?
Los prestamistas pueden incluir escrow para impuestos/seguro de forma diferente, pueden agrupar PMI en la tasa (LPMI) y pueden cobrar tarifas que esta calculadora no modela. Siempre verifica el Loan Estimate oficial del prestamista.
›¿Esto considera refinanciación?
No. Ejecuta la calculadora con la nueva tasa después de refinanciar para el pago actualizado.
›¿Los datos salen del navegador?
No. El cálculo se ejecuta localmente.
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