Calculadora de préstamo (cuota mensual, interés, coste total)
Introduce el principal del préstamo, tasa de interés anual y plazo en años para ver la cuota mensual, total pagado e interés total. Funciona para hipotecas, préstamos de auto, estudiantiles y personales.
- Cuota mensual
- 1266,71 US$
- Total pagado
- 456.017 US$
- Interés total
- 206.017 US$
Cómo funciona
Cómo funcionan los préstamos a tasa fija
Un préstamo a tasa fija tiene cuota mensual constante que paga principal e interés durante el plazo. Fórmula estándar: M = P × r / (1 − (1 + r)^−n), donde P es el principal, r es la tasa de interés mensual (anual/12) y n es número total de pagos (años × 12). A 4.5% por 30 años, una hipoteca de $250,000 cuesta ~$1,267/mes.
Cada cuota mensual se divide entre interés y principal. Pagos iniciales son mayormente interés; pagos posteriores son mayormente principal. Por eso hacer pagos extra al inicio del plazo tiene efecto desproporcionado en el interés total pagado — recortas el principal sobre el que se calcula el interés futuro.
Lo que esta calculadora incluye y no incluye
Incluido: amortización del principal e interés. La cifra mensual es solo la parte de principal e interés.
No incluido para hipotecas: impuesto a la propiedad, seguro de propietario, seguro hipotecario (PMI) y cuotas HOA. Pueden añadir 20-40% al pago real de vivienda en muchos mercados EE.UU. Verifica siempre la divulgación completa del prestamista antes de asumir que la cifra mensual de la calculadora es tu coste real.
No incluido para préstamos de auto: impuesto de venta, registro, seguro gap. Muchos estados EE.UU. cobran impuesto al comprar; el principal del préstamo que introduces normalmente debe ser después de impuestos para números mensuales precisos.
Cómo tasa y plazo afectan el coste total
En hipoteca de $250,000 al 4.5%, ir de 30 a 15 años aproximadamente duplica la cuota mensual ($1,267 → $1,912) pero recorta el interés total de $206,000 a $94,000 — ahorro de $112,000 de por vida. Mensual mayor, total mucho menor.
Ir de 4.5% a 6.5% en la misma hipoteca de 30 años eleva la mensual a $1,580 e incrementa el interés total de $206,000 a $319,000. Cambio de 2 puntos porcentuales aumenta el coste total ~50%. Por esto importa bloquear una tasa.
Preguntas frecuentes
›¿Por qué la mensual no incluye impuestos y seguro?
Porque varían ampliamente por ubicación, prestamista e individuo. La cifra 'principal e interés' (P&I) es universal; añade tus impuestos y seguro locales por separado.
›¿Diferencia entre APR y tasa de interés?
Tasa de interés es el coste del dinero. APR incluye la tasa más comisiones expresadas anualmente. Usa la tasa de interés para matemática de cuota mensual; usa APR para comparar ofertas de préstamo.
›¿Cómo afectan los pagos extra?
Cada dólar extra aplicado al principal ahorra múltiples dólares de interés futuro. Tablas de amortización online muestran la nueva fecha de pago.
›¿Hipoteca a 15 o 30 años?
15 años ahorra mucho interés y construye equity más rápido. 30 años tiene cuotas más bajas y más flexibilidad. Elige según tu flujo mensual y otras opciones de inversión.
›¿Diferencia entre interés simple y compuesto?
Hipotecas, auto y préstamos personales usan interés simple mensual (sin composición dentro del mes). Tarjetas de crédito componen diariamente, por eso son más caras de lo que sugiere el APR titular.
›¿Por qué pago temprano es mayormente interés?
En el mes 1, todo el principal acumula interés. Conforme el principal disminuye, menos interés acumula, así más de cada cuota fija va al principal.
›¿Maneja préstamos de tasa ajustable?
No directamente — asume tasa fija. Para ARMs, ejecuta la calculadora a la tasa inicial y de nuevo a la tasa de reset asumida para ver el rango.
›¿Los datos salen del navegador?
No. Toda la matemática corre en tu navegador.
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