Calculadora de interés simple (I = P × r × t)

Interés simple vs compuesto

El interés simple crece linealmente: cada periodo añade el mismo importe plano, calculado solo sobre el principal original. La fórmula es I = P × r × t, donde P es principal, r es tasa anual decimal y t es tiempo en años. Así $10,000 al 5% por 3 años gana exactamente $1,500 — ni más ni menos, sin importar cuán seguido se pague.

El interés compuesto crece exponencialmente: el interés ganado en periodos previos también gana interés en posteriores. Los mismos $10,000 al 5% por 3 años con capitalización anual crecen a $11,576 — $76 más que simple. En 30 años la diferencia es dramática ($25,000 vs $43,219).

Cuándo encuentras interés simple

Préstamos de coche y personales cortos suelen usar interés simple, lo cual es bueno para el deudor — el interés no se capitaliza sobre interés impagado. La mayoría de auto loans US, payday loans y algunas líneas de crédito empresariales son simples.

Los bonos suelen pagar interés simple (cupón) periódicamente en vez de capitalizar internamente. Treasury, corporativos y la mayoría de renta fija funcionan así. Si reinviertes los cupones, capitalizas externamente.

Algunas cuentas de ahorro, sobre todo en culturas conscientes de la inflación, se anuncian como 'interés simple' para destacar la previsibilidad. Son menos comunes que las compuestas pero más fáciles de entender.

Limitaciones y trampas

No confundas APR con rendimiento real. APR suele significar interés simple equivalente al año; APY tiene en cuenta la capitalización. Un préstamo al 5% APR con pagos mensuales cuesta algo más del 5%.

Fracciones de tiempo: la fórmula usa años, pero 6 meses son 0.5, 90 días ~0.247 (90/365). Sé preciso con la unidad si calculas un periodo no anual entero.

Detalles reales: recargos por mora, penalizaciones por prepago y comisiones de apertura quedan fuera de la fórmula. Si comparas préstamos, pide el coste total en dinero, no solo la tasa.