저축 목표 계산기 (목표 도달 시간)

목표까지 시간 계산 방식

표준 미래 가치 공식 FV = P × (1 + r)^n + M × ((1 + r)^n − 1) / r, P는 시작 잔액, M은 월 적립, r은 월 율(연/12), n은 월 수. FV = 목표로 설정하고 n에 풀면 n = log((G × r + M) / (P × r + M)) / log(1 + r).

율이 0이면 공식이 (G − P) / M 월로 축소. 본 계산기가 자동으로 올바른 경로 선택하고 가장 가까운 전체 월로 반올림, 월 적립을 '부분적으로' 할 수 없기 때문.

가장 중요한 것: 월 적립 또는 율?

일반 저축 지평(1-10년)은 월 적립이 지배. $300에서 $500/월로 가는 것이 3%에서 5% 수익으로 가는 것보다 훨씬 큰 차이 만듦. 시간과 적립은 선형; 율은 기하급수지만 매우 긴 지평에서만.

20년 이상 목표(은퇴, 대학 자금)에 율이 왕. 같은 $500/월 30년이 4% vs 8%에 매우 다른 총액 생산. 이래서 초기 은퇴 저축이 후기보다 기하급수적으로 더 가치 있음.

현실적 율

고수익 저축: 현재 미국 율 4-5%. 머니 마켓 펀드: 비슷. CD: 4-5% 잠금. 국채: 4-5%이지만 잠금 기간 더 김.

다각화 주식 인덱스(S&P 500 역사적 평균): 약 10% 명목 / 7% 실질. 보수적 계획에 6-7% 사용.

인플레이션이 연 2-4% 먹음. '오늘 달러' 목표에는 명목 율에서 예상 인플레이션 차감.