Calculadora leasing vs compra (auto, costo total)
Introduce precio, anticipo y cuánto tiempo conservarás el auto. Carga las condiciones del leasing (mensualidad + plazo) y de la financiación (TAE + plazo + valor de reventa esperado). La calculadora computa el costo total de cada opción en tu período — incluyendo saldo restante del préstamo y recuperación por reventa para el lado compra.
Costo total leasing
Más baratoCosto neto compra
Cómo se calcula el total compra
- Salidas (anticipo + cuotas durante tenencia)
- 26.385 US$
- Saldo pendiente al final de tenencia
- 13.268 US$
- Valor de reventa recuperado
- −19.250 US$
- Diferencia
- Leasing ahorra 4203 US$
Cómo funciona
Por qué el período de tenencia decide
La economía del leasing es plana en el tiempo — pagas la misma tarifa mensual indefinidamente. Comprar es valor cargado al final: el primer año pierdes 15-20% por depreciación, pero si lo conservas 6-10 años el costo anual cae mucho (préstamo terminado, depreciación más lenta). El equilibrio suele estar en 4-5 años.
Cuándo conviene el leasing
El leasing es más barato cuando realmente cambias de auto cada 2-3 años, quieres un modelo nuevo con cobertura completa de garantía, o tienes un negocio que puede deducir el leasing como gasto operativo. La certeza de costos mensuales fijos (sin sorpresas de reparación) tiene valor real si odias negociar autos usados.
Costos ocultos del leasing
Topes de kilometraje (típicamente 15-24k km/año) generan cargos por exceso ($0.10-0.20/km). Cargos por desgaste al final pueden sumar cientos a miles. La mayoría requiere seguro gap y cobertura completa. La terminación anticipada suele ser cara. Añade un 5-10% al costo anunciado.
Preguntas frecuentes
›¿La regla más simple?
¿Lo conservas <3 años y valoras un auto nuevo más que el ahorro? Leasing. ¿5+ años? Compra. La franja 3-5 años es donde esta calculadora gana su utilidad — corre los números.
›¿Qué tan exacta es la estimación de reventa?
55% del precio tras 3-5 años es típico para autos mainstream. Camionetas y Toyota/Honda mantienen 60-70%. Sedanes premium y EVs caen a 40%. Consulta KBB o Edmunds para tu modelo y año — pequeños porcentajes mueven mucho la respuesta.
›¿Por qué la calculadora favorece comprar para tenencia larga?
Una vez pagado el préstamo, el flujo mensual cae a 0 (solo mantenimiento y seguro). Las cuotas de leasing siguen indefinidamente. Tras año 6-7 de propiedad, cada año adicional es esencialmente 'gratis' menos la depreciación lenta.
›¿Debo incluir mantenimiento y seguro?
Mantenimiento difiere: leasing suele cubrir servicio en años 1-3 de garantía; comprar implica pagar tú o extender. Seguro suele ser similar pero leasing exige cobertura completa con deducible bajo. Para un cálculo aproximado, ambos suman costo similar a cada lado.
›¿Y el costo de oportunidad del anticipo?
Si invertirías el anticipo en otro lado, es un costo real para comprar. Al 7% de retorno por 5 años, $5,000 de anticipo 'cuestan' unos $2,000 en retornos perdidos. La calculadora no lo modela — ajusta tu decisión si pesa.
›¿Funciona para autos de empresa?
Parcialmente. El tratamiento fiscal difiere — leasing usualmente deducible 100% como gasto operativo, compra permite depreciación (Section 179 en EE.UU. acelera). Consulta a un fiscal; la respuesta puede invertirse para empresarios.
›¿Factores específicos de EVs?
Los EV se deprecian más rápido en muchos mercados por miedos a degradación de batería y obsolescencia tech. Un EV de 3 años suele venderse a 35-45% del MSRP vs 55-65% del ICE equivalente. Esto inclina los EV hacia leasing.
›¿No conviene mejor comprar usado y olvidar?
Suele ser la respuesta matemática correcta. Un auto de 2-3 años absorbió la curva más empinada de depreciación. Si lo financias a tasa razonable y lo conservas 5+ años, normalmente bates ambas opciones de auto nuevo por amplio margen.
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