Calculadora de ROI (retorno + anualizado)
Introduce inversión inicial, retornos totales y período de tenencia en años. Devuelve ROI%, anualizado (CAGR) % y beneficio absoluto. Funciona para cualquier horizonte temporal.
- ROI
- 25%
- Anualizado (CAGR)
- 11,8%
- Beneficio absoluto
- 25.000
Cómo funciona
ROI vs retorno anualizado
ROI (Retorno sobre Inversión) = (valor final − inicial) / inicial × 100%. Simple, útil al comparar inversiones mantenidas el mismo período. 50% ROI en 1 año es mucho mejor que 50% ROI en 10 años — pero el ROI solo no muestra eso.
Retorno anualizado (también llamado CAGR — Tasa de Crecimiento Anual Compuesta) normaliza el ROI a una cifra anual. 21% ROI en 2 años es 10% anualizado. 100% ROI en 7 años también es 10% anualizado. CAGR permite comparaciones equitativas.
Cuándo usar cada uno
ROI: mejor al comparar inversiones en la misma fecha o con el mismo final. 'Compré la acción A y la B en enero, ¿cuáles son sus ROIs hoy?' es comparación justa.
CAGR: mejor al comparar inversiones mantenidas distinto tiempo. 'Mi inmueble dio 80% en 5 años; mis acciones dieron 30% en 2 años. ¿Cuál rindió mejor?' Calcula CAGR para ambos: inmueble = 12.5% anualizado, acciones = 14% anualizado — las acciones ganaron (por año).
Para inversiones donde reinvertiste o añadiste con el tiempo, ninguna métrica es suficiente — usa IRR (tasa interna de retorno) que tiene en cuenta flujos irregulares. Las hojas de cálculo tienen funciones IRR integradas.
Qué 'retornos' usar
Usa el valor final o los retornos totales recibidos. Para acciones: incluye dividendos si los reinvertiste; o trata dividendos + precio final como los 'retornos' si los tomaste como efectivo.
Para inmuebles: incluye ingresos por alquiler (si es propiedad de alquiler) más precio de venta. Resta reparaciones, impuestos y tarifas del retorno total para ROI neto.
Para negocios / side projects: retornos = ingresos menos todos los gastos (no solo brutos). De lo contrario calculas ROI sobre un número inflado.
Preguntas frecuentes
›¿Qué es un 'buen' ROI?
El contexto importa. S&P 500 a largo plazo: ~10% CAGR nominal. Inmuebles: 8-10% CAGR combinado. Cualquier cosa por encima de la inflación (~3%) es crecimiento real. Por debajo: pierdes poder adquisitivo.
›¿El ROI tiene en cuenta el riesgo?
No. Dos inversiones con el mismo ROI pueden tener muy distintos niveles de riesgo. Un bono al 5% y una startup que devolvió 5% no son equivalentes — la startup tenía ~50% de probabilidad de cero. Considera siempre rendimientos ajustados al riesgo (Sharpe, etc.).
›¿Por qué el anualizado es menor que el ROI total en plazos largos?
Capitalización. 100% total en 10 años es solo 7.18% anualizado — la mitad del tiempo requerido para duplicar tu dinero según la regla del 72 (72/10 = 7.2).
›¿Resto impuestos para un ROI preciso?
Para ROI tras impuestos, sí. Para comparar inversiones pre-impuestos, usa retornos brutos. Sé consistente — no compares un retorno de cuenta libre de impuestos con el bruto de una cuenta gravable.
›¿Diferencia entre CAGR e IRR?
CAGR asume una inversión inicial y un valor final. IRR maneja flujos irregulares — múltiples depósitos, dividendos, retiros en el tiempo. CAGR ≈ IRR para buy-and-hold simple.
›¿Puedo usarlo para venta de empresa?
Sí. 'Inversión' = base total de coste (precio de compra más mejoras de capital). 'Retornos' = ingresos por venta más cualquier beneficio acumulado distribuido durante la propiedad.
›¿En qué se diferencia el ROI del margen de beneficio?
ROI es retorno dividido por capital invertido. Margen es beneficio dividido por ingresos. Miden cosas distintas: ROI = qué tan bien se usa el capital, margen = qué tan rentable es cada venta.
›¿Los datos salen del navegador?
No. El cálculo se ejecuta localmente; nada se envía a un servidor.
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